Bestandsdarlehen: Jede Anschlussfinanzierung rechtzeitig im Blick

Q: Wie genau ist die Restschuld?

HYPOFY rechnet die Restschuld kalkulatorisch aus dem Tilgungsplan, ohne Sondertilgungen. Ist das Zinsbindungsende nur aus Unterschriftsdatum und Zinsbindung geschätzt, steht ein Hinweis am Datum. Für das Gespräch mit dem Kunden reicht das; den exakten Stand liefert die Bank.

Q: Wann sollte ich Kunden auf die Anschlussfinanzierung ansprechen?

HYPOFY empfiehlt, ab 36 Monaten vor dem Zinsbindungsende eine Wiedervorlage anzulegen, und schlägt dafür 12 Monate vor Ende vor. Spätestens dann lohnt ein Vergleich – auch mit einem Forward-Darlehen. Unter 12 Monaten startest du die Anschlussfinanzierung direkt.

Q: Wie berechnet HYPOFY die Provision in der Prognose?

Aus der Restschuld und deinem Provisionssatz. Den Firmenstandard legt ein Administrator fest, jeder Berater kann einen eigenen Satz wählen. Der Satz wirkt nur auf die Prognose, nicht auf deine Vorgänge.

HYPOFY zeigt dir alle laufenden Darlehen deiner Kunden mit Restschuld und Zinsbindungsende – und sagt dir, wann du ansprechen solltest, damit du vor der Bank beim Kunden bist.

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Alle Darlehen in einer Liste

Die Übersicht führt jede Nacht drei Quellen zusammen. Je Darlehen siehst du Bank, Sollzins, Rate, die Restschuld heute und am Ende der Zinsbindung. Die Restschuld rechnet HYPOFY aus dem Tilgungsplan; geschätzte Werte sind als solche gekennzeichnet.

Quellen

Vermittelt – Darlehen aus deinen gewonnenen VorgängenEuropace-Bestand – auch Darlehen, die noch keinem Kunden zugeordnet sindKundenangabe – Verbindlichkeiten aus den Finanzangaben deiner Kunden

Filter

Zinsbindungsende in 12, 24, 36 oder 48 MonatenStatus, Quelle, Bank und BeraterDarlehen ohne Zinsbindungsende gesammelt zum Nachtragen

Bestandsdarlehen im HYPOFY-CRM: Verlängerungsprognose je Jahr mit Volumen und Provision, darunter die Darlehen mit Restschuld, Sollzins, Zinsbindungsende und Status

Für jedes Darlehen der nächste Schritt

01Anschluss vormerkenEndet die Zinsbindung in 12 bis 36 Monaten, legst du eine Wiedervorlage an. HYPOFY schlägt den Termin 12 Monate vor dem Zinsbindungsende vor und erinnert dich als Aufgabe im CRM.

02Anschluss startenUnter 12 Monaten legst du mit einem Klick die Anschlussfinanzierung an. Objekt, Darlehenswunsch und Starttermin kommen aus dem Ursprungsdarlehen.

03Umschuldung prüfenBei Zinsbindungen über 10 Jahren hat dein Kunde nach § 489 BGB ein Sonderkündigungsrecht. Der Hinweis erscheint sechs Monate vor dem Termin, ab dem er kündigen kann.

04Zum AnschlussvorgangLäuft der Anschluss schon, springst du direkt in den Vorgang. Ist er gewonnen, verschwindet das Ursprungsdarlehen aus der Liste.

Status und Wiedervorlage je Darlehen

Du hältst fest, wie weit du mit jedem Kunden bist. So sieht auch dein Team, wer schon angesprochen ist – und wer nicht verlängern will.

Status: Offen, Angesprochen, In Bearbeitung, Kein InteresseWiedervorlage als Aufgabe im CRM, direkt aus der Zeile„Kein Interesse“ blendet die Liste standardmäßig aus

Die Anschlussfinanzierung startet vorbelegt

Aus dem Bestandsdarlehen wird ein neuer Vorgang beim Kunden. Du musst nichts abtippen, was HYPOFY schon kennt.

Objekt und Darlehenswunsch aus dem UrsprungsdarlehenStarttermin gleich Ende der ZinsbindungStatus springt automatisch auf „In Bearbeitung“

Europace-Bestand ohne Kundenakte? Mit einem Klick zugeordnet.

Viele unterschriebene Europace-Vorgänge haben keinen Kunden im CRM. HYPOFY zeigt sie trotzdem in der Übersicht. Über „Kunde zuordnen“ wählst du einen vorhandenen Kunden oder legst einen neuen an.

Darlehen aus dem Europace-Report, auch ohne CRM-VorgangZuordnung legt einen gewonnenen Vorgang beim Kunden anZählt im Reporting zum Unterschriftsdatum – nach Europace wird nichts zurückgeschrieben

Verlängerungsprognose: Volumen und Provision für vier Jahre

Über der Liste siehst du je Jahr, wie viele Darlehen auslaufen, welches Volumen dahintersteht und mit wie viel Provision du ungefähr rechnen kannst. Ein Klick auf ein Jahr filtert die Liste.

Provision geschätzt aus Restschuld und deinem SatzFirmenstandard vom Admin, eigener Satz je BeraterGeschätzte Anteile separat ausgewiesen

Woher die Darlehen kommen

Abschlüsse und Europace-Bestand liefern die Daten für die Übersicht.

ReportingVolumen, Provision und Conversion deiner Abschlüsse – auch der zugeordneten Europace-Vorgänge.›IntegrationenEuropace und eHyp Home – die Quellen der Abschlussdaten.›

Häufige Fragen zu Bestandsdarlehen

01Woher kennt HYPOFY meine Bestandsdarlehen?−

Aus drei Quellen: deinen gewonnenen Vorgängen im CRM, deinem Europace-Bestand und den Verbindlichkeiten, die deine Kunden in ihren Finanzen angeben. Die Übersicht gleicht diese Quellen jede Nacht ab. Auf Wunsch übernehmen wir beim Start deinen Europace-Bestand der letzten 10 Jahre.

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